São Paulo – O Ministério das Finanças dos Emirados Árabes Unidos pede a seus bancos que ampliem empréstimos às pequenas e médias empresas (PMEs) do país. O pedido foi feito após a publicação do estudo "’The status of bank lending to SMEs in the MENA region" (O status dos empréstimos bancários às PMEs do Oriente Médio e Norte da África), desenvolvido pelo Banco Mundial e a União dos Bancos Árabes.
De acordo com o estudo, apenas 8% do volume de empréstimos dos bancos da região vão para PMEs, reflexo de economias petrolíferas, dominadas por grandes empresas e pequenos setores não-petrolíferos. Nos países do GCC, o bloco econômico que inclui Arábia Saudita, Bahrein, Catar, Emirados, Omã e Kuwait, a média de empréstimos bancários para PMEs é de apenas 2% do total de empréstimos feitos por instituições financeiras, enquanto em países não membros do bloco, o volume sobe para 14%.
Alguns bancos do GCC chegam a emprestar até 5% de sua carteira para PMEs, mas o valor máximo alcançado é de apenas 10%, abaixo da meta das próprias instituições financeiras de fornecer a empresas de pequeno e médio porte do GCC 12% de seu capital para empréstimo.
O estudo também mostra que, apesar de empréstimos não dependerem do porte dos bancos, as maiores instituições financeiras emprestaram mais do que instituições pequenas. Dos bancos do GCC, 87% têm PMEs em sua carteira de clientes e alguns têm unidades separadas para administrar operações no setor.
Do outro lado, apenas 20% das PMEs do Oriente Médio e Norte da África têm linhas de crédito diretas ou empréstimos e apenas 10% de seus investimentos são financiados através de empréstimos bancários.
Para Khalid Ali Al Bustani, diretor executivo para o setor de Relações Financeiras Internacionais do Ministério das Finanças dos Emirados, "embora os bancos do GCC considerem o setor de PMEs atraente, não tem havido um grande esforço para ampliar os empréstimos ao setor e diversificar a estrutura financeira".
O estudo informa que entre as razões para a falta de crédito está a baixa transparência das PMEs, sua fraca infra-estrutura, dificuldades para fornecer documentação necessária para aquisição de crédito e uma legislação que garante poucos direitos a credores de PMEs.
Os bancos estatais, segundo informam o Banco Mundial e a União dos Bancos Árabes, emprestam 11% de seu capital para PMEs, mas como suas estratégias e tecnologias não são tão bem desenvolvidas, correm maiores riscos de inadimplência.
O estudo incluiu 139 bancos em 16 países no Oriente Médio e Norte da África, entre eles os seis países do GCC. Das instituições pesquisadas, 76 eram locais, 34 estrangeiras (somando 110 bancos privados) e 29 estatais. Para o estudo, foi solicitado que as instituições financeiras fornecessem sua definição para PMEs, com foco especial no número de empregados e faturamento. Para empresas no GCC, o numero máximo de funcionários citado pelas instituições foi 90 pessoas, com faturamento mensal médio de US$ 61 mil.
*Tradução de Mark Ament
